【清遠政策】關于清遠市聯合科技信貸試點方案的通知


各縣(市、區)人民政府,市政府各部門,各直屬機構:

《清遠市聯合科技信貸試點方案》業經市人民政府同意,現印發給你們,請遵照執行。執行過程中遇到的問題,請徑向市科技局反映。

清遠市人民政府辦公室

2016年4月11日

 


 

 

清遠市聯合科技信貸試點方案

第一章  總  

第一條  根據《廣東省人民政府辦公廳關于促進科技和金融結合的實施意見》(粵府辦〔2013〕33號)、《中共清遠市委 清遠市人民政府關于進一步加快實施創新驅動發展戰略的意見》(清發〔2015〕2號)和《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》,為貫徹落實創新驅動發展戰略,改善我市科技型企業的融資環境,促進科技成果的資本化和產業化,發揮財政資金的引導和杠桿效應,推動科技、金融、產業的融合,特制定本方案。

第二條  清遠市聯合科技信貸風險準備金(以下簡稱“風險準備金”)是清遠市信用擔保基金項下專門為科技型中小微企業提供融資的專項資金,資金初始規模為2000萬元人民幣,由合作銀行提供不低于風險準備金10倍數額的授信額度。

第三條  合作銀行為科技型中小微企業提供包括科技知識產權質押組合貸與科技掛板貸等多種產品方案、專項規模保證、單獨綠色審批通道等多項產品和服務。鼓勵合作銀行各級機構與有條件的縣(市、區)科技等職能部門開展風險分擔機制項目下科技信貸合作。

第二章  風險準備金的管理和運作機構職責

第四條  清遠市信用擔保基金監督管理委員會是基金運作的監管機構,負責風險準備金管理的成員單位為清遠市科學技術局(下稱“市科技局”)、清遠市人民政府金融工作局(下稱“市金融局”)、清遠市財政局(下稱“市財政局”),各方具體職責如下:

(一)市科技局

1.負責受理企業貸款的申請、推薦及提出代償資金支出申請;

2.審核企業提供的科技立項材料與知識產權材料的真實性,對項目是否符合清遠市科技發展方向提出意見;

3.會同市財政局對風險準備金運作進行績效評價。

(二)市金融局(市基金辦)

1.會同市財政局對風險準備金運作進行監督;

2.負責在合作銀行開立風險準備金賬戶,建立專款臺賬;

3.負責對風險準備金風險責任額度進行審核控制,并在貸款發放前按每筆貸款金額的10%劃撥風險準備金到合作銀行開立的賬戶;

4.對風險準備金的代償、核銷壞賬業務按規定報市信用擔保基金監督管理委員會審批。

(三)市財政局

1.會同市金融局對風險準備金運作進行監督;

2.會同市科技局對風險準備金運作進行績效評價。

第五條  工作機構職責分工如下:

(一)廣東省科技金融綜合服務中心清遠分中心(下稱“清遠分中心”)負責市科技局委托的風險準備金運作日常事務:

1.負責貸款項目申請的受理和組織專家初審 

2.審核企業提供的科技立項材料與知識產權材料的真實性;

3.協助合作銀行對入池企業不良貸款債務追索;

4.組織聯合評審會議。

(二)合作銀行的職責:

1.負責風險準備金準入企業貸款的審查、發放和管理;

2.負責風險準備金入池企業不良貸款的追收,落實訴訟,辦理風險準備金代償手續;

3.負責向符合條件的入池企業提供優惠貸款利率;

4.負責編制有關報表,按季向成員單位報送;

5.按照協議約定承擔相應的風險責任。

第三章  風險準備金的使用原則和支持范圍

第六條  風險準備金的使用原則

(一)符合我市戰略性新興產業發展規劃的科技型中小微企業。

(二)堅持公平、公開、公正的原則,明確目標,突出重點,規范程序,科學決策,擇優扶持。 

(三)專款專用,嚴格監督,確保風險準備金規范、安全和高效使用并及時核銷。 

(四)遵守國家有關法律、法規和財務規章制度,不以盈利為目的。

(五)風險準備金不得以任何形式用于從事股票、房地產、證券投資基金、企業債券、金融衍生品等風險投資業務以及贊助、捐贈等支出。

第七條   風險準備金適用于本地新成立1年以上或遷入前有4年以上經營管理經驗,依法辦理稅務登記和納稅,信譽良好,具有健全的財務管理制度,企業及主要控制人無違規違法記錄,主要控制人的人民銀行征信無不良記錄,符合國家有關中小微企業劃型標準,持續進行研究開發、生產和服務的企業,并符合下列條件之一:

(一)國家高新技術企業;

(二)國家、省或市創新創業大賽優勝企業;

(三)獲得“廣東省知識產權優勢企業”或“廣東省知識產權示范企業”稱號的企業;

(四) 獲得廣東省“創新型試點企業”或“創新型企業”稱號的企業;

(五)政府扶持的高新技術產業園區內的科技企業;

(六)近5年內獲得國家、省、市科技立項的企業;

(七)近5年內,擁有1項(含)以上且目前有效的發明專利授權或3項(含)以上且目前有效的實用新型專利授權或3項(含)以上軟件著作權的企業。

第八條  風險準備金優先支持的科技型中小微企業:

(一)擁有自主知識產權以及較好市場前景和經濟社會效益,具備產業化條件的企業;

(二)具有組織一定研發能力、創新管理人才團隊和一定的經濟規模,項目技術屬于國家重點發展的生物技術、電子信息、新材料、新能源等領域的企業;

(三)擁有自主知識產權,已形成穩定銷售收入的企業;

(四)信息化與工業化深度融合的新業態、新模式企業;

(五)在銀行首次融資的科技型企業;

(六)管理制度健全,財務管理規范,資產負債率水平不超70%的企業。

第九條  單一企業的貸款金額最高上限為2000萬元,貸款年限不超過3年。當風險準備金擔保的貸款發生損失時,由風險準備金和合作銀行各按50%比例分擔貸款本金的損失。

企業注冊地在縣(市、區)的,風險準備金損失部分由市財政與縣(市、區)財政按6:4比例分擔。當發生風險損失時,有關縣(市、區)財政將應分擔損失金額匯入指定合作銀行開立風險準備金賬戶。

第十條  風險準備金如有省或縣(市、區)專項資金支持的,具體管理要求另行規定。

第四章  風險準備金運作程序

第十一條  風險準備金項目的企業準入與貸款程序如下(見附件1):

(一)發布征集通知。清遠分中心發布關于公開征集風險準備金項目準入企業的通知。

(二)企業提出申請。企業向推薦方(清遠分中心或合作銀行)遞交《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業申請表》(見附件2),推薦方出具推薦意見。

(三)清遠分中心初審。清遠分中心收集推薦方資料,組織專家進行項目初審,并將《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業初審及推薦表》(見附件3)及相關資料報送市科技局,市科技局審閱同意后提交合作銀行。

(四)銀行復審。合作銀行在15個工作日內對推薦貸款項目完成盡職調查,按相關貸款程序對貸款項目進行審核,形成擬準入企業貸款名單,并向清遠分中心書面反饋復審意見。

(五)聯合評審。清遠分中心填寫《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業(第XX批)初審匯總表》(見附件4),并組織召開聯合評審會議,對擬準入企業進行核準,出具會議紀要并經市科技局蓋章。聯合評審小組成員包括市財政局、市科技局、合作銀行。合作銀行對存在較大爭議的項目,擁有一票否決的權利。

(六)公示。市科技局依據審核后的聯合評審會議紀要,在市科技局網站公示科技信貸項目,公示時間5天。

(七)市基金辦收到《聯合科技信貸評審會議紀要》、《聯合科技信貸業務推薦函》(見附件5)和貸款企業相關材料后,在3個工作日內完成審批程序,出具同意為貸款企業增信擔保的確認函,并按貸款金額的10%劃撥資金到合作銀行開立的風險準備金賬戶。

(八)發放貸款。合作銀行收到市基金辦同意增信擔保的確認函后,在5個工作日內完成簽訂貸款合同及落實相關手續,并按企業需求盡快放款;放款后5個工作日內將貸款合同及放款憑證等材料送市基金辦備案。

第十二條  債權追償。貸款企業(以下稱借款人)貸款本息發生逾期由合作銀行履行追償義務,清遠分中心有義務協助合作銀行追償貸款。對已發出書面催收函且貸款本息發生逾期超過60天仍未還款的,則可申請啟動準備金代償機制,并根據企業的還款意愿和還款能力確定是否立即履行訴訟責任。程序如下(見附件7):

(一)合作銀行以書面形式向清遠分中心提交代償申請及以下有關貸款代償材料:

1.《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業貸款代償申請書》(見附件8);

2.貸款合同(有擔保的項目,提供銀行與擔保人簽署的擔保合同)及放款憑證; 

3.貸款進入不良分類及代償金額的證明材料;

4.貸款代償分析報告;

5.其他必要材料。

(二)清遠分中心經調查核實后,匯總相關資料,并填寫《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業貸款代償審批表》(見附件9),經市科技局、市財政局審核后送市基金辦。

(三)市基金辦收到代償相關材料后按規定報請市信用擔保基金監督管理委員會審批,審批完成后15個工作日內劃撥風險準備金到合作銀行進行代償。風險準備金代償后3個工作日內,合作銀行向市基金辦出具風險準備金完成代償證明,解除擔保責任。

(四)企業注冊地在縣(市、區)的,風險準備金代償后,由市財政局向縣(市、區)財政按比例追償風險準備金的損失。

第十三條  風險準備金運作期間,風險準備金不足代償的,以風險準備金本金余額及其利息之總額為限。

第十四條  合作銀行起訴債務人并進入執行程序后,認為需要啟動破產程序的,應當啟動破產程序,申請債務人破產。

第十五條  經法院依法處置貸款抵質押物、并對借款人和擔保人強制執行后,借款人和擔保人均無可再執行財產或法院裁定執行程序終結或終止后,仍無法收回的貸款本金及訴訟費確認為不良貸款的凈損失。

(一)在風險準備金代償后,由合作銀行依法執行債權追收程序,追索回的資金或借款企業恢復還款能力收回的資金在抵扣追索費用后,按雙方各自承擔的風險比例受償,直到雙方均受償完畢。

(二)對逾期貸款產生的凈損失由合作銀行出具報告,合作銀行同時提供涉案借款糾紛的生效判決書、執行受理通知書、借款人可供執行的財產調查書面資料,司法機關終結執行的裁定等,報市科技局、市財政局審核后,由市基金辦按規定報市信用擔保基金監督管理委員會審批,由風險準備金管理單位和合作銀行各自核銷貸款損失部分。

(三)不良貸款核銷后,雙方仍對此筆不良貸款保持追索權,由合作銀行承擔追索責任,追索所得按雙方各自承擔的風險比例受償。

第十六條  在每筆項目貸款到期正常還本付息后,企業不再續貸,該筆貸款對應的風險準備金的本金應劃回清遠市信用擔保基金賬戶中,其孽生利息則繼續滾存在風險準備金專用賬戶。

第五章  風險準備金管理與監督

第十七條  合作銀行每季度向清遠分中心提交已通過審核并發放貸款項目的資料,包括:

(一)《清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業貸款季報表》(見附件6),內容包括企業名稱、放款金額、貸款余額、發放日期、到期日期、利率等要素。

(二)當季風險準備金池銀行賬戶對賬單。

(三)當季借款企業提供的財務報表。

(四)其他必要材料。

第十八條  清遠分中心根據合作銀行提交的以上材料,在每季末對相應貸款項目進行復核后,報送市財政局、市科技局、市金融局備案。

第十九條  建立檢查制度,市財政局和市科技局負責對風險準備金項目實施監督檢查和績效評價,最大限度降低風險。

第二十條  在風險準備金業務開展過程中,市科技局根據需要召開聯席會議,協商解決相關問題。

第二十一條  風險準備金必須專款專用。對有弄虛作假、挪用專項資金等行為的,除按《財政違法行為處罰條例》對有關款項予以追回外,一并追究責任單位和責任人員的法紀責任,涉嫌犯罪的,移送司法機關處理。

第六章  附  

第二十二條  本方案所稱的不良貸款指銀行按照銀監會貸款五級分類辦法確定的次級、可疑、損失類貸款。

本方案所稱的不良貸款凈損失,是指銀行為科技型中小微企業提供貸款,在貸款本金和應付當期利息到期后,獲得貸款的企業未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息,并最后產生不良貸款,銀行依據相關合同完成所有法律規定的追償程序后仍無法收回的損失:包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟費用等實現債權的必要費用。

第二十三條  本方案規定內容與《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》不同的,依據本方案執行;本方案未規定的內容,依據《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》執行。

第二十四條  本方案實施期間,市財政每年安排市科技局10萬元作為清遠分中心的試點工作經費。

第二十五條  本方案由市科技局、市財政局、市金融局負責解釋。

第二十六條  本方案有效期與市信用擔保基金存續時間一致。

附件:1.清遠市聯合科技信貸風險準備金貸款流程圖

          2.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業申請表

   3.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業初審及推薦表

   4.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業(第XX批)初審匯總表

  5.聯合科技信貸業務推薦函XX[XXXX]X號

  6.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業貸款季報表

  7.清遠市聯合科技信貸風險準備金代償流程圖

  8.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池貸款代償申請書

   9.清遠市聯合科技信貸風險準備金入池企業貸款代償審批表

 


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